Страхование жилья в Дубае

Страхование квартир и домов в Дубае не является обязательным для всех его жителей, однако риски утраты помещения или здания здесь такие же, как и везде. Поэтому большинство собственников жилья в эмирате имеют страховку. Но не только они: арендаторы также страхуют квартиры и дома, которые они снимают. Рассказываем о том, почему так происходит, как застраховать своё имущество с учётом всех важных деталей и нюансов. 

• Кто обязан страховать жильё
• Что покрывает страховой полис
• Страховые компании Дубая
• Тарифы и расчёты
• Важные тонкости

Кто обязан страховать жильё 

Согласно законодательству ОАЭ, застройщики и владельцы многоэтажных зданий обязаны страховать их от всех основных рисков. Таким образом, все апартаменты как в малоэтажных, так и в высотных жилых комплексах застрахованы и в момент покупки, и в дальнейшем. 

Что же касается частных вилл и таунхаусов, то их страхование является добровольным. Однако если речь заходит о покупке дома с помощью ипотечного кредита, а также если собственник хочет заложить такую недвижимость, то любой банк потребует, чтобы это имущество было застраховано.

Что покрывает страховой полис 

Страховые компании рассматривают следующие случаи:

• Пожар
  Возмещается стоимость восстановления или ремонта здания, а также возможные затраты на эвакуацию, проживание жильцов в отеле или арендованном жилье и другие дополнительные расходы.
  
• Стихийные бедствия
  Возмещается ущерб от наводнений, ураганов, землетрясений, песчаных бурь и других природных эксцессов.
  
• Вандализм
  По страховке возмещается ущерб, если здание или его часть были повреждены в результате вандализма, разбоя или актов хулиганства.
  

А также арендодателю будет возмещена потеря арендной платы в том случае, если из-за воздействия на здание арендатор вынужден покинуть апартаменты.

Важно понимать, что страхование здания и страхование апартаментов и имущества в них — это две разные страховки. Первая покрывает ущерб, нанесённый несущим конструкциям, стенам, крыше, местам, имуществу и механизмам общего пользования (лобби, холлам, лифтам), а также входным дверям и оконным блокам здания. А имущество внутри квартиры —  мебель, бытовую технику, электронику, личные вещи и так далее — нужно страховать отдельно. 

Кроме того, большую часть страхового возмещения получает владелец здания, а не собственники апартаментов, на долю которых приходится только покрытие конкретного ущерба, нанесенного происшествием их жилым помещениям.

Но можно (и рекомендуется) оформить отдельную страховку на конкретные апартаменты. Тогда в случае, например, локального пожара, затопления, которые произошли из-за непреднамеренных действий проживающего в них собственника или арендатора, либо вандализма, которым сопровождался грабёж помещения, страховая компания покроет расходы на ликвидацию последствий.

Страховые компании Дубая 

Для того, чтобы страховая компания могла вести свою деятельность на территории ОАЭ, ей необходимо получить лицензию. В Дубае насчитывается около 50 лицензированных страховщиков. Среди них есть как крупные международные группы: AXA Group, AIG, HSBC, MetLife, так и региональные: Emirates Retakaful Limited Careers, Orient Insurance, Nexus Insurance Brokers и другие. 

Тарифы и расчёты

Можно предварительно оценить стоимость ежегодного платежа по страховке, пользуясь следующими формулами: 

• 0,1% от суммы страхового покрытия в год —  для здания
• 0,5% от суммы страхового покрытия в год —  для имущества 

Важно: если дом расположен вблизи Персидского залива или на одном из искусственных островов в нём, то страховка будет дороже обычного, поскольку в подобных локациях риски природных катаклизмов возрастают. 

Страховой полис для небольшой студии в недорогом районе может обойтись в 350-450 дирхамов ($95-122) в год. Уровень страхового покрытия при этом составит до 100 тыс. дирхамов ($27,2 тыс.).

Важные тонкости

• Сумма страхового покрытия, указанная в договоре, должна быть больше или равна стоимости объекта недвижимости и/или имущества, находящегося в нём.
• Изучая договор страхования, необходимо обратить внимание на пакет документов, который потребуется предоставить при наступлении страхового случая, а также на условия, при которых компания производит выплаты. 
• Также следует иметь в виду то обстоятельство, что страховые компании, как правило, не возмещают ущерб, если в жилье никого не было более 60 дней подряд. 
• Стоит заранее уточнить, каковы этапы процедуры рассмотрения претензий в случае их возникновения, а также изучить список сопроводительных документов, которые для неё потребуются.
• Арендаторам, которые снимают квартиру или дом с мебелью и техникой, важно уточнить у собственника, застраховано ли это имущество. Если нет, то предпочтительнее оформить страховку. В противном случае может оказаться, что при неблагоприятных обстоятельствах выплачивать арендодателю стоимость утраченных вещей должен будет арендатор. 
• Компании часто делают новым клиентам специальные предложения, которые могут оказаться чрезвычайно выгодными. Например, могут предложить застраховать как имущество внутри квартиры, так и технику, которые вы увозите с собой в отпуск. И если у застрахованного лица в отпуске похитят ноутбук, то он сможет получить возмещение — конечно, если вовремя обратится в полицию и затем предъявит страховой компании доказательства того, что все меры по розыску были предприняты.

В двух словах 

Всегда следует тщательно изучать документы о страховании, прежде чем вступать в какие-либо отношения со страховой компанией, и выбирать лучшее предложение из всех, которые имеются на данный момент. Также необходимо помнить, что страховка здания не покроет ущерб, который нанесён в пределах конкретных апартаментов. А вот если застраховать эти апартаменты отдельно, то можно быть уверенным в получении возмещения за подобный страховой случай.

Фотография на обложке:  Sreehari Devadas on Unsplash