Ипотека в Дубае для нерезидентов

Ипотеку на покупку недвижимости в Дубае могут оформить не только граждане ОАЭ, но и экспаты. Правда, требования, предъявляемые банками к таким заёмщикам, бывают более жёсткими, особенно к уровню их доходов. Иностранцу придётся пройти процедуру оценки в банке, застраховать свою жизнь и соблюсти ещё несколько обязательных условий.

• Кто может получить ипотеку
• Какие документы необходимы
  
• Другие требования банков
  
• Банки, которые выдают ипотечные кредиты иностранцам
  

Кто может получить ипотеку 

Иностранные граждане вправе оформить ипотечный кредит в местном банке на покупку квартиры или дома. Однако коэффициенты LTV (соотношение суммы кредита и стоимости жилья) и показатель DBR (соотношение доходов и расходов заёмщика) для иностранных инвесторов могут отличаться от коэффициентов для граждан ОАЭ. 

Коэффициент LTV помогает определить оптимальную сумму кредита и размер первоначального взноса. Взять взаймы у банка можно до 80% от стоимости недвижимости, не превышающей 5 000 000 дирхамов ($1 361 450). Если стоимость недвижимости выше, то сумма ипотечного кредита будет не более 70%. То есть заёмщик должен будет в первом случае внести первоначальный взнос в размере не менее 20%, во втором — не менее 30%. Однако некоторые банки финансируют только до 50% стоимости недвижимости для заявителей-нерезидентов. 

Показатель DBR для нерезидента должен составлять не более 50% его ежемесячных доходов. В зависимости от этого показателя банк может варьировать условия кредитования (сумму финансирования, срок и ежемесячный платёж) или вовсе отказать в финансировании. Нужно иметь в виду, что из этих 50% банк вычтет любые другие кредитные обязательства, которые есть у потенциального заёмщика (например, автомобильный кредит, потребительские кредиты и примерно 5% всех лимитов кредитной карты), и только после этого определит максимальную платежеспособность клиента. 

В любом случае иностранные граждане имеют право получить ипотечный кредит в Дубае только при подтверждении стабильного дохода. Хотя есть и приятный момент: доход может быть из различных источников, включая заработную плату, комиссионные и доход от сдачи жилья или коммерческого объекта в аренду. Если работодатель выплачивает заёмщику пособие на жильё, то эта сумма, скорее всего, будет принята во внимание при рассмотрении заявления на получение ипотеки, а в некоторых случаях это может даже увеличить сумму кредита. И всё же многие банки требуют, чтобы ежемесячный доход иностранного заёмщика составлял после уплаты налогов не менее 25 000 дирхамов ($6807). 

Минимальный возрастной предел для заёмщика-экспата обычно составляет 21 год, максимальный — 65 лет для наёмных работников и 70 лет для самозанятых. Максимальный срок кредита для нерезидентов — 25 лет. Но чаще банки одобряют кредит на более короткий срок. 

Какие документы необходимы

Для оформления ипотечного кредита в банке иностранным заёмщикам нужно предоставить несколько документов. Стандартный пакет включает в себя действительный паспорт (как удостоверение личности), справку о заработной плате или выписку с банковского счёта (для подтверждения дохода). Обычно этого достаточно для подачи заявки на получение кредита. Одобрение предварительной заявки происходит в течение пяти рабочих дней. 

Затем начинается поиск недвижимости — на это отводится два месяца. Далее, в зависимости от условий сделки и стоимости недвижимости, банк может потребовать дополнительные документы: налоговую декларацию, торговую лицензию и проверенную финансовую  отчётность (если иностранец работает не по найму). Эти документы требуются обычно в том случае, если клиент покупает очень дорогую недвижимость. Для дубайского банка (как и для банков в других странах мира) важно, чтобы имеющиеся у заёмщика средства были получены легальным путём. 

Все документы должны быть переведены на английский или арабский язык.

Другие требования банков 

Страхование жизни — обязательное условие для получения ипотеки в Дубае. Обычно банк-кредитор требует, чтобы заёмщик взял их внутренний полис страхования жизни. Страховка нужна на тот случай, если заёмщик окажется не в состоянии выплачивать кредит.

Жильё, которое заёмщик хочет купить в Дубае с помощью ипотеки, должно находиться в одной из фрихолд-зон, где иностранцы по закону могут оформлять недвижимость в собственность. Объект должен быть либо уже сдан, либо его ввод в эксплуатацию должен произойти в ближайшие два года после выдачи ипотечного кредита.

Банки, которые выдают ипотечные кредиты иностранцам

• Dubai Islamic Bank;
• HSBC;
• Abu Dhabi Islamic Bank;
• First Abu Dhabi Bank;
• Emirates Islamic Bank;
• Ajman Bank;
• Standard Chartered;
• Abu Dhabi Commercial Bank.

В двух словах

Не все банки готовы кредитовать самозанятых, чаще всего они предпочитают иметь дело с наёмными работниками. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку нужно уточнить этот момент в выбранном банке. Поиск недвижимости лучше начинать после того, как кредитор одобрил заявку на получение ипотеки. Дело в том, что многие банки формируют список застройщиков и проектов, одобренных для ипотечного финансирования, и получить ипотеку на такой объект будет проще.

Фото на обложке: Jonny Kennaugh (Unsplash)