Ипотечный кредит в ОАЭ: правила оформления, предложения банков и список документов

Ипотека — это отличная возможность обзавестись собственным жильём в одном из самых привлекательных мест в мире — Объединённых Арабских Эмиратах. Причём местные банки выдают жилищные кредиты не только резидентам страны, но и иностранным гражданам. Расскажем, на каких условиях можно получить ипотеку и что для этого нужно.

• Что предлагают банки по ипотечным кредитам
• Что означает фиксированная и понижающаяся ставка
  
• Требования к заёмщику
  
• Как оформить жилищный заём
  
• Какие документы нужны для ипотеки
  
• Обязательно ли оформлять страховку
  
• Можно ли погасить жилищный кредит досрочно
  

Что предлагают банки по ипотечным кредитам

Финансовые организации в ОАЭ предлагают своим клиентам широкий выбор кредитных программ. Заёмщики могут купить как строящееся, так и готовое жильё — например, квартиру или виллу. Также у клиентов есть возможность приобрести в ипотеку земельный участок. При этом условия кредитования отличаются. Так, большинство банков предоставляют жилищные займы со следующими параметрами:

• сумма — до 15 миллионов дирхамов ОАЭ;
• срок возврата — от 5 до 25 лет. Менее пяти он быть не может;
• процентная ставка — от 4,49% в год.

Требования по первоначальному взносу сильно отличаются. В некоторых банках по определённым программам необходимо отдать минимум 15%, в других — от 50% стоимости недвижимости.

Что означает фиксированная и понижающаяся ставка

Процентные ставки по ипотечным займам могут рассчитываться по двум схемам: фиксировано на весь срок кредитования и с понижением на уменьшающийся остаток долга. В первом случае проценты обычно ниже. Например, фиксированная ставка 4,49%, а плавающая — 4,98%. Однако тут важно понимать, что понижающаяся ставка будет более выгодна заёмщику, ведь размеры платежей постепенно будут уменьшаться. 

Требования к заёмщику

Банки ОАЭ весьма лояльно относятся к своим клиентам. Жилищные кредиты выдаются только заёмщикам, возраст которых не менее 21 года. Верхнего возрастного предела нет, но, судя по практике, людям старше 55 лет чаще всё же отказывают. Также финансовые организации охотно работают с нерезидентами страны и с самозанятыми. Главное, чтобы на руках была действующая виза, а заработная плата составляла не менее 10-15 000 дирхамов в месяц. 

Лучшие условия по ипотеке будут доступны клиентам, у которых хороший кредитный рейтинг. Больше шансов взять жилищный кредит у заёмщиков с показателем от 700 до 900 баллов. Если же у потенциального клиента менее 400 баллов, банки вряд ли одобрят заявку. Чтобы проверить свой рейтинг, нужно воспользоваться услугами одного из сайтов Кредитных Бюро.

Как оформить жилищный заём

Подать заявку на ипотеку можно как в отделении банка, так и дистанционно через сайт финансовой организации. Второй вариант более удобный, ведь отправить запрос можно откуда угодно. Более того, на большинстве площадок есть встроенный калькулятор, с помощью которого удобно сделать предварительные расчёты жилищного кредита. Для этого достаточно указать желаемую сумму, срок и размер первоначального взноса. 

После выбора подходящей программы нужно заполнить небольшую онлайн-анкету. Причём для резидентов и иностранных граждан формы будут разными. Заполнение анкеты не займёт более 2-3 минут. Обычно на этом этапе не возникает сложностей — важно следовать системным подсказкам. Предварительное решение по жилищному кредиту приходит в день обращения и будет действовать в течение трёх месяцев. Однако окончательный ответ будет озвучен в отделении банка после изучения предоставленных документов.

Какие документы нужны для ипотеки

Список необходимых бумаг для получения жилищного займа будет отличаться в зависимости от формы занятости и резидентства. Так, если человек работает по найму, потребуется собрать следующий комплект документов:

• паспорт с действующей визой;
• справка о заработной плате;
• выписки с банковского счёта за последние шесть месяцев;
• договор купли-продажи недвижимости;
• документ, подтверждающий передачу авансового платежа;
• характеристику от работодателя;
• регистрационные документы компании, в числе которых — заключение о финансовом положении сотрудника, который планирует брать ипотеку.

Если вы относитесь к самозанятым, необходимо дополнительно представить в банк:

• финансовую отчётность за последние два года;
• копию регистрации в торговой палате и лицензии;
• профиль компании на фирменном бланке;
• устав организации и копию решения правления.

Список документов увеличится, если планируется покупка недвижимости на несколько собственников — все совладельцы должны будут выступить созаёмщиками по ипотеке.

Если весь пакет документов собран правильно, банк заключит контракт с заёмщиком. Далее дебитор должен внести первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости выбранного жилья.

Обязательно ли оформлять страховку

Страхование имущества и жизни заёмщика — обязательное требование банков в ОАЭ. При этом сумма страхового взноса за услугу будет зависеть от стоимости приобретаемой недвижимости, а сам полис необходимо получить в Оманской страховой компании OIC. Если жизнь клиента уже застрахована, то новый документ оформлять не придётся. Однако к страховке предъявляются некоторые требования:

• полис активен и просрочки по уплате взносов не допускались;
• документу не менее полугода;
• полис покрывает стоимость кредита на весь его период.

Выплаты по страхованию имущества будут списываться с банковского счёта заёмщика до полного погашения ипотеки.

Можно ли погасить жилищный кредит досрочно

При выборе ипотеки обязательно стоит уточнить этот вопрос у менеджеров банка. Дело в том, что многие финансовые организации ОАЭ устанавливают ограничения на досрочное погашение кредита. В первую очередь это касается комиссии за подобную операцию. Размер штрафа зависит от внутренней политики банка, но сумма всегда достаточно приличная.

В двух словах

Купить недвижимость в Дубае — это вполне реально. Даже если вы только собираетесь переезжать в ОАЭ на постоянное место жительство, всё равно будет возможность сразу приобрести жильё в ипотеку. Дубайские банки выдают ипотеку как своим гражданам, так и иностранцам. В кредит можно купить квартиры, виллы и земельные участки.

Фото на обложке: benzoix (Freepik)